Barreiros Advocacia | Guia informativo

Checklist de documentos para analisar dívidas bancárias da empresa

Este material ajuda a organizar informações de capital de giro, CCB, PRONAMPE, financiamentos e cobranças. Não é necessário compartilhar documentos sensíveis publicamente ou fornecer senhas, códigos de autenticação ou acesso bancário.

1. Identificação das operações

• Nome de cada banco ou instituição financeira.
• Número e modalidade de cada operação: CCB, capital de giro, PRONAMPE, antecipação de recebíveis ou outra.
• Contratos originais, aditivos e instrumentos de renegociação.
• Datas de contratação, vencimentos e parcelas informadas.

2. Valores e pagamentos

• Valor efetivamente disponibilizado.
• Extratos e comprovantes das parcelas pagas.
• Demonstrativos de evolução do saldo e cobranças recebidas.
• Propostas de acordo, quando existirem, com entrada, prazo, taxas e total a pagar.

3. Garantias e responsabilidade

• Documentos referentes a aval, fiança ou outras garantias pessoais.
• Instrumentos de alienação fiduciária, cessão de recebíveis e garantias reais, quando aplicáveis.
• Contratos sociais e alterações relevantes, caso a análise de responsabilidade societária exija.

4. Notificações e processos

• Cartas, e-mails, mensagens e notificações de cobrança.
• Informações sobre protesto, negativação e eventual restrição de contas.
• Número de processos judiciais, citações, intimações e decisões disponíveis.

5. Situação financeira da empresa

• Relação de receitas e despesas operacionais, idealmente organizada com contador.
• Calendário de pagamentos essenciais e obrigações com fornecedores.
• Estimativa realista de capacidade de pagamento, sem comprometer a continuidade da atividade.

Como utilizar este checklist

Reúna primeiro o que já possui e registre o que ainda falta. A ausência de um documento não significa, isoladamente, que seja impossível iniciar a análise; pode ser necessário solicitar contratos ou demonstrativos ao credor. Guarde informações pessoais, dados financeiros e documentos da empresa em canais seguros e compartilhe apenas o necessário com profissionais envolvidos no caso.

Veja também as perguntas frequentes sobre dívidas bancárias empresariais e a página de Gestão de Passivos Bancários.

Barreiros Advocacia — Lucas Barreiros, OAB/BA 75.712. Material geral e informativo, sem promessa de resultado.